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Un tableau de bord pour piloter vos finances


Dans un précédent billet, j’ai indiqué qu’il est possible de cesser de subir vos finances, et d’en devenir le pilote actif.

Le but d’un tableau de bord automobile est d’afficher des indicateurs comme la vitesse en km/h, la température du moteur, la jauge de carburant, etc.

De même, le tableau de bord de nos finances nous indiquera le solde actuel en banque, le solde disponible, l’état des différents budgets, etc.

Ce tableau de bord pourra être construit en utilisant l’un des outils suivants au choix (cette liste n’est pas exhaustive) :

  • Papier, crayon et calculatrice
  • Grille de calcul (Excel, Open Office, kSpreadsheet)
  • Programme spécifique (Grisbi par exemple)

Papier, crayon et calculatrice

C’est la méthode la plus ancienne, mais aussi à mon avis c’est à la fois la plus flexible et la plus consommatrice en temps.

Chacun choisira la forme qui lui convient le plus, des feuilles volantes au cahier de comptes.

Avantages :

  • Peu de matériel nécessaire
  • lisibilité.
  • flexibilité,
  • facilité d’archivage

Désavantages :

  • Les calculs sont manuels
  • Volume de stockage non négligeable (si on stocke ses comptes évidemment)
  • consommateur de temps

Grille de calcul

Internet fourmille de grilles de calcul dans quasiment tous les domaines de la vie courante et professionnelle.

L’usage de la souris et la mise à disposition de barres d’outils permettent en effet à tout un chacun de développer sa propre solution.

La mise en page la saisie et les calculs sont facilités par la palette de formules, et d’assistants proposés.

La grille de calcul est donc un outil très valable pour la tenue de comptes.

Avantages :

  • Flexibilité
  • Grande facilité d’usage si l’on s’en tient aux fonctions de base
  • Gain de temps par automatisation des calculs

Désavantages :

  • Nécessité d’imprimer si l’on souhaite conserver une trace papier
  • Corruption possible du document; il faut effectuer des sauvegardes régulières
  • Les fonctionnalités avancées mises en place par l’utilisateur

Logiciels de comptes

Ces logiciels sont en général très bien faits et possèdent des fonctionnalités suffisemment étendues pour les besoins de chacun, avec pour certains la possibilité d’import des comptes par internet .

Grisbi, qui est un logiciel libre d’origine française, a ma préférence. Il fonctionne sous Linux et sous Windows, et convient à la tenue des comptes familiaux aussi bien que de petites associations. Je l’ai utilisé dans ses fonctions de base, en parallèle avec mon document sous Open Office.

Ma tirelire est un outil simple sur pda de type palm. Je l’ai utilisé une année durant sans problème aucun, avant de me défaire de mon pda.

Avantages :

  • fonctionnalités avancées relativement abordables
  • support plus ou moins avancé de la langue et des normes comptables françaises
  • En général interface avec les outils de comptes en ligne des banques

Désavantages:

  • Courbe d’apprentissage plus longue
  • Fonctionalités non extensibles facilement
  • Nécessité d’imprimer si l’on souhaite conserver une trace papier
  • Corruption possible du document

A l’heure du choix

Le plus simple est de commencer par la méthode papier ou tableur. On en profite alors pour mettre en place ses automatismes et ses préférences, ainsi que pour évaluer les autres solutions disponibles.

J’ai pour ma part pris la voie moyenne, en l’utilisation d’une feuille de calcul sous Open office, pour le moment au format propriétaire (honte à moi) de Excel

Pour un temps d’apprentissage minimal, ma tenue de comptes est simple mais précise tout en restant suffisemment flexible et adaptable.

Pour conclure

L’important est de choisir l’outil qui conviendra le mieux à vos besoins. Cela dépend :

  • de vos compétences en calcul et en informatique pratique
  • du temps dont vous disposez pour l’apprentissage,
  • des fonctionnalités que vous souhaitez souhaitées.

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